캐시리스 결제·투자 앱·암호자산을 활용해 본 경험이 있는 분도 많으실 것입니다.
최근 급속히 생활 속에 침투해 온 이러한 서비스는 모두 “핀테크(FinTech)”라 불리는 새로운 금융의 형태입니다.
이번 기사에서는 핀테크 시대에 필요한 금융 리터러시란 무엇인지, 그리고 일본 기업들의 교육적 노력 사례를 곁들여 알기 쉽게 해설하겠습니다.
기존 금융과 핀테크(FinTech)의 차이
기존의 금융과, 기술과 금융이 융합한 “핀테크”에는 크게 3가지 차이가 있습니다.
- 절차가 보다 간결해짐
기존의 금융 서비스는 은행이나 증권회사가 중심이 되어 창구나 ATM에서의 절차가 주류였습니다.
한편 핀테크는 AI(인공지능), 블록체인, 빅데이터 분석과 같은 최신 기술을 활용하여, 스마트폰 하나로 많은 금융 서비스를 완료할 수 있게 되었습니다. - 제공자가 “은행 이외”로 확대
예전에는 금융 서비스라 하면 “은행·증권·보험회사”의 전유물이었지만, 지금은 IT 기업이나 스타트업도 참여하고 있습니다.
LINE·PayPay·라쿠텐 등 통신·IT계 기업들이 핀테크 사업을 강화하면서, “금융＝전문직”이라는 상식이 변화하고 있습니다. - 이용자 자신이 “주체적으로” 관리
핀테크에서는 이용자가 앱을 통해 저축·투자·송금 등을 스스로의 의지로 조작할 기회가 늘고 있습니다.
이에 따라 일상적으로 “돈의 사용법”이나 “자산의 관리”를 생각할 필요가 생겨, 기존보다 금융 리터러시의 중요성이 높아지고 있습니다.
핀테크 서비스의 예
이제부터는 핀테크에 의해 등장·확대되고 있는 대표적인 서비스를 소개하도록 하겠습니다. 이전까지는 특정 기업이나 전문가만 다룰 수 있었던 영역도 기술의 발전으로 좀 더 가까이 접할 수 있도록 변화하고 있습니다.
- 온라인 결제
인터넷 쇼핑이나 온라인 서비스에서 카드나 계좌를 사용하여 결제할 수 있는 서비스입니다. - 스마트폰·웹 결제/송금
앱 하나로 송금·더치페이·편의점 결제까지 가능해졌습니다. - 개인 재무 관리(PFM)
가계부나 자산 관리 앱 등을 통해, 돈의 흐름을 자동으로 시각화하고 있습니다. - 투자 지원(로보어드바이저)
AI가 개인에게 맞는 자산 운용 플랜을 제안·실행해 주는 서비스입니다. - 크라우드펀딩
개인이나 기업이 인터넷을 통해 아이디어나 사업에 대한 지원금을 모집하는 구조입니다. - 암호자산
비트코인이나 이더리움 등의 가상화폐를 활용한 새로운 투자 수단이나 결제 방법입니다.
핀테크 시대의 금융 리터러시
정부광보 온라인에서는 금융 리터러시를 다음과 같이 정의하고 있습니다. 이는 ‘가계 관리’, ‘생활 설계’, ‘금융상품 선택’, ‘외부 지식 활용’ 등 생활과 돈에 관한 지식과 판단력을 의미합니다. 즉, 수입과 지출의 균형을 고려하는 능력이나 장단점을 이해하고 투자하는 능력이 포함됩니다. 또한, 핀테크 서비스는 편리하지만, 자신에게 맞지 않는 상품을 선택하거나 사기에 휘말릴 위험도 있습니다.
그럴 때는 다음과 같은 금융 리터러시가 필수적입니다.
- 수수료나 계약 조건을 꼼꼼히 확인하기
- 리스크와 리턴의 균형을 생각하기
- 광고나 AI에 의한 ‘추천’을 그대로 믿지 않기
그러나 일본에서는 청년층의 금융 지식이 아직 충분하다고는 할 수 없으며, 학교에서의 금융 교육이 강화된 것도 불과 최근의 일입니다. 일본 사회 전체적으로 자산을 안전하고 효율적으로 사용할 수 있는 지식의 보급이 요구되고 있습니다.
금융 교육의 확산 ― 일본 기업의 노력
핀테크 시대에 걸맞은 금융 리터러시를 습득하게 하기 위해, 일부 일본 기업들이 교육 활동에 힘쓰고 있습니다.
여기서는 적극적으로 노력을 하고 있는 3개사의 사례를 소개합니다.
- SMBC 그룹: 학생 대상 출장 수업 및 학습 교재 제공
미쓰이스미토모 파이낸셜그룹(SMBC 그룹)은 전국 학생들을 대상으로 출장 수업을 실시하고 있습니다.
수업에서는 ‘생활 설계·가계 관리’’론·크레딧’’금융 트러블’을 배울 수 있는 내용으로 구성되어 있습니다. - 이온 파이낸셜 서비스: 이온몰에서 금융 교육 이벤트 개최
이온 그룹은 공익재단법인 이온 1% 클럽과 연계하여, 차세대를 이끌 아이들의 육성을 목적으로 ‘두근두근 캐시리스 체험’ 이벤트를 실시했습니다. 퀴즈나 캐시리스 결제 체험을 통해 현대 금융의 구조와 캐시리스의 편리함을 즐겁게 배울 수 있는 장을 제공했습니다. - 미즈호 파이낸셜 그룹: 서적 출판 협력·직장 체험
미즈호 파이낸셜그룹은 금융에 관한 아동용 서적 출판에 협력하여 알기 쉬운 지식 보급에 공헌하고 있습니다. 또한 직장 체험을 통해 은행 업무를 배우는 ‘금융기관에서의 커리어 교육’에도 힘쓰고 있으며, 청년층의 실질적인 학습을 지원하고 있습니다.
마무리
핀테크의 진화로 인해 우리의 ‘돈과의 관계’는 크게 변화하고 있습니다.
그 가운데, 신뢰할 수 있는 서비스를 선택하는 힘, 자신의 라이프스타일에 맞는 금융 행동을 하는 힘이 그 어느 때보다 요구되고 있습니다.
변화가 빠른 이 시대를 살아남기 위해서는 ‘스스로 배우는 자세’가 필수입니다.
SNS나 DM과 같은 잘못된 정보에 현혹되지 않고, 신뢰할 수 있는 정보원을 선택하여 자신에게 정말로 필요한 금융 지식을 습득해 나가야 합니다.